Sábado, 10 de diciembre de 2016

| 1990/11/12 00:00

INTERES, ¿ CUANTO VALES ?

Aunque el interés máximo debe ser del 60.69%, una investigación descubre tasas de hasta 34.004%.

INTERES, ¿ CUANTO VALES ?

Hace apenas una semana el gobierno anunció un trancón a la usura. Un tema que periódicamente se debate en Colombia y que por muchos años ha derribado "pactos de caballeros" y ha sido el dolor de cabeza de las autoridades económicas. Exceso de intereses que según algunos sectores es benefactor de las multimillonarias utilidades que arrojan en los últimos meses las entidades financieras.
Muchos se escandalizan cuando se habla de intereses del 55 por ciento efectivo anual.
Sin embargo, pocos hablan de un problema más complicado que tiene que ver con el mismo interés de usura y que se vive en las ventas a plazos del comercio organizado del país.
Una investigación acaba de revelar en Cali intereses efectivos anuales de hasta el 34.004 por ciento. Una cifra que nadie intentaría, sin duda, imaginarse al comprar un electrodoméstico. Pero es totalmente cierta. Si un caleño acude hoy al almacén comercial "Electrojaponesa", de la capital del Valle, adquiere un calentador Haceb CR-20, pagando cuota inicial de $20.000 y dos cuotas únicas de $15.100,terminará reconociendo la tasa efectiva anual de 34.004,01 porciento.
Ese mismo artefacto, en el "Centro Challenger", en tres cuotas, le saldrá menos oneroso: tasa de sólo 23.720,66 por ciento. Y si acude a la "Casa Alférez" le irá mejor porque en siete cuotas deberá reconocer un interés del 528.27 por ciento efectivo anual.
La misma historia se repite para estufas, ventiladores, enfriadores, licuadoras, motocicletas y otros elementos esenciales para el hogar en operaciones que no son controladas por ninguna entidad estatal y cuyos intereses efectivos sobrepasan con creces el mil por ciento. La denuncia en verdad tiene su origen en la obsesión de Germán Arboleda Vélez, un ingeniero caldense,42 años, egresado de la Universidad Nacional. Un hombre que dirige actualmente el Plan Vial de Cali, quien con sus alumnos de Administración de Empresas y Contaduría Pública de la Universidad Santiago de Cali tiene como tarea,desde hace cuatro años,investigar cómo opera el sistema de ventas a plazos en Colombia.
La conclusión es elocuente:en la mayoría de los casos se cobran exageradas tasas de interés "que dan ventaja a los comerciantes a costa de la necesidad de la comunidad usuaria del sistema, constituida en su casi totalidad por los sectores de menores ingresos económicos y menores facilidades de acceso al crédito monetario de cooperativas, bancos, cajas, sociales, etc". Un problema meramente económico en un sistema capitalista y que desde hace rato dejó de presentarse como un conflicto ético. A tal punto que muy pocos objetan el asunto. Incluso desde hace algún tiempo Fenalco Cali ataca las monografías de Arboleda, calificándolas como una distorsión de la realidad.
En el fondo el problema no es sólo de Cali sino de todas las ciudades colombianas. Lo cierto es que el trabajo de Arboleda corrobora que de 381 cotizaciones de electrodomésticos básicos para la vida de los colombianos, en la capital del Valle el noventa por ciento no cumple con las disposiciones legales sobre máxima tasa de interés.Según las disposiciones legales, "los establecimientos de comercio cobrarán como tasa máxima de interés efectivo anual, la tasa activa del crédito ordinario de libre asignación certificada por la Superintendencia Bancaria" . También dicen las disposiciones que "el precio base de venta a crédito de un bien o servicio será estrictamente el mismo que si se vende de contado" .
Ninguna,,de las dos cosas se cumple.En el primer caso, el interés certificado por la Superbancaria es del 40.46 por ciento anual y quienes cobren como rendimiento financiero más del 60.69 por ciento anual afectivo incurren en el delito de usura. Jurídicamente incurre en usura "todo negocio en el cual, explotando a alguien en el estado de necesidad, ligereza, inexperiencia, o debilidad ajena, se hace prometer una prestación excesiva en relación con lo que entrega o promete". Sin embargo, este lucro desmedido que debe ser vigilado por la División de Control de Precios de la Superintendencia de Industria y Comercio, sigue campante según las cifras del trabajo de Arboleda.
En el segundo caso se pone al descubierto que los comerciantes manejan en realidad dos precios. El trabajo insiste en que los comerciantes eliminen el precio de lista (a crédito) y en cambio adopten el precio de contado para que a partir de este último monto se financie el bien vendido. De lo contrario, las arbitrariedades continuarán.
Pero como las sorpresas no terminan ahi, en las conclusiones se demuestra que las entidades que cobran tasas de financiación más bajas en Colombia son las dedicadas a la venta de vivienda. Y como punto final los investigadores, profesor y alumnos de Contaduría y Administración de Empresas plantean que el gobierno, a través de la Superintendencia Bancaria, fije periódicamente. "cada seis meses, por ejemplo, el rango de tasas de interés mensuales que pueden cobrar quienes venden artículos a plazos. La tasa de interés seleccionada por el comerciante, aplicada al monto de la deuda (valor de contado menos cuota inicial), se debe constituir en la base para el pago periódico mensual " .
En realidad el tema de las tasas de interés es uno de aquellos de nunca acabar. Desde el siglo tercero la Iglesia Católica prohibió al clero el préstamo a interés. De haberse mantenido esa medida, sin duda la Caja Vocacional no habría quebrado o quizás ni habría existido. Y como el mundo ha cambiado mucho, algunos catalogan a la usura como algo ético en el sistema capilalista. Lo único cierto del asunto es que los excesos son evidentes, los controles nulos y los damnificados crecen cada vez más. Aun asi el debate continúa y los intereses siguen volando.

TASAS DE ESCANDALO
(Primersemestre 1990)

PRECIO DE VALOR DE CUOTA COTAS CUOTAS TASA EFECTIVA
LISTA CONTADO INICIAL MENSULES MENSUAL ANUAL

Calentador
Haceb 50.200 35.000 20.000 2 15.110 62.58% 34004.01%
Calentador
Haceb 50.200 35.000 23.542 3 8.886 57.79% 23790.66%
Licuadora
Samurai 15.800 15.800 4.248 12 6.719 49.17% 2038.86%
Licuadora
Samurai 15.600 15.600 6.168 12 6.500 47.46% 10470.38%
Ventilador
Shimasu 25.900 16.000 6.475 3 6.475 46.30% 9514.62%
Enfriador
Industria 794.040 629.700 188.700 20 30.267 30.63% 2368.97%
Estufa
super lujo 254.990 117.805 73.000 12 15.116 30.28% 2290.74%
Ventilor 25.900 17.000 8.000 6 3.310 28.68% 1961.26%
Estufa
Haceb 176.946 42.800 28.500 18 8.247 26.40% 1563.28% Moto Suzuki
FR.80 622.000 590.900 163.400 12 38.000 23.33% 1138.30%







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