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Todos los colombianos están preocupados por la suerte de su pensión, pues ven en ese ingreso la esperanza de llevar una vida digna durante la vejez.
Si bien la mesada pensional es un asunto que debe ser resuelto, hay otra palabra clave para quienes están preocupados sobre el tema: ahorrar.
Sin embargo, en el mercado escasean los productos de ahorro e inversión diseñados por la banca para las personas de mayor edad. Incluso, algunas entidades restringen el otorgamiento de crédito a quienes han superado el umbral de los 70 años. En todo caso, hay excepciones: el Banco Popular posee una línea de crédito de hasta 34,6 millones para pensionados, en tanto que AV Villas ofrece crédito de libranza a jubilados cuya mesada sea de 650.000 pesos en adelante. Quienes tienen más de 70 años también enfrentan dificultades para tomar un seguro de vida, lo que, en concepto de algunos entendidos, está relacionado con la esperanza de vida en Colombia y que, según la Organización Mundial de la Salud (OMS), es de 75 años.
De otro lado, aquellas personas mayores de 60 años que no posean renta o pensión y cuyo sostenimiento esté a cargo de hijos afiliados a una caja de compensación familiar, tienen derecho a recibir subsidio económico y otros servicios complementarios por parte de estas entidades. Según cifras del gobierno, el número de personas mayores de 60 años a cargo de los trabajadores afiliados a las cajas supera 230.000.
Más opciones
Para ahorrar no existe una recomendación única, ya que cada quien elige cuánto puede destinar a ello, según los objetivos trazados.
Manuel Felipe García, director de investigaciones económicas de Skandia Colombia, considera que las inversiones de largo plazo son una opción muy importante, pues permiten proteger el ahorro de las fluctuaciones momentáneas; de hecho, los sube y baja, que son inevitables, se corrigen en el tiempo, y al final toda inversión que se sostiene siempre deja ganancias. Así que la primera recomendación es paciencia, porque el ahorro es un asunto de largo plazo.
Y a la hora de hacer inversiones de largo plazo es necesario tener en cuenta la diversificación, pues esta permite que si una inversión cae, la otra compense esas pérdidas. Así que es necesario apostarle al variado ramillete de opciones que tiene el mercado local: desde las inversiones tradicionales y más conocidas, como los CDT, pasando por los bonos y las acciones, hasta opciones financieras sofisticadas que permiten al inversionista local participar de los mercados internacionales, pero con una cantidad de recursos mucho menor a la que se exige tradicionalmente.
También es posible encontrar ya en el país instrumentos sofisticados de inversión que le 'apuestan' al comportamiento de bienes básicos, o programas computarizados que siguen tendencias del mercado.
Lo importante es buscar un experto que lo asesore en el tema, para que pueda tener los mejores rendimientos de acuerdo no sólo al perfil de riesgo, sino al objetivo que se haya trazado para la inversión.
Carteras colectivas
Usted puede hacer inversiones de largo plazo a través de las denominadas carteras colectivas, cuya administración está a cargo de sociedades fiduciarias y firmas comisionistas de Bolsa. Las primeras administran 22 billones de pesos, de los 25,1 billones que tienen a su cargo dichas carteras colectivas.
Una cosa es ir al mercado de capitales e invertir unos recursos de manera individual, y otra, distinta, utilizar el músculo de las carteras colectivas en el momento de tomar un CDT con una entidad financiera. "En este último caso, existe mayor capacidad de negociación, en la medida en que hay de por medio cuantiosos recursos, y es posible obtener mejores tasas de rentabilidad que cuando yo me acerco a una entidad financiera a depositar cinco o diez millones de pesos", comenta un vocero de una sociedad fiduciaria.
En las carteras colectivas hay inversiones abiertas, cerradas y escalonadas. En las primeras los inversionistas pueden redimir sus participaciones en cualquier momento, sin perjuicio de que en el reglamento se establezca un período de permanencia mínima.
En las inversiones cerradas la maduración de la totalidad de las participaciones sólo tiene lugar al finalizar el plazo previsto para la duración de la cartera colectiva, con excepción de algunos casos, mientras que en las escalonadas la redención de las participaciones sólo tiene lugar una vez transcurridos los plazos determinados previamente en el reglamento. En todo caso, el plazo mínimo de redención de las participaciones en una cartera colectiva escalonada no podrá ser inferior a 30 días.
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