Muchas personas han tenido que acudir en algún momento a un crédito para lograr algún proyecto, ya sea para invertir en un negocio, para estudiar o para reparaciones en el hogar, entre otros.
Es que al momento de acceder a crédito es recomendable adquirir una obligación crediticia considerando el monto necesario y la menor cantidad de cuotas posible.
Sin embargo, Camilo Garay, vicepresidente de consultoría de DataCrédito Experian, aseveró que en ocasiones la capacidad de pago se ve afectada por otras obligaciones financieras y es inevitable tener que refinanciar un crédito, lo importante es saber cuándo es oportuno hacerlo.
Según el experto, “refinanciar un crédito es una opción viable si, aun estando al día con sus cuotas, se prevé que no se podrá seguir abonando con puntualidad las mensualidades”.
En este caso, se sugiere revisar las condiciones específicas del préstamo y junto con su entidad financiera determinar qué opciones tiene para amortizar sus cuotas y que estas sean más cómodas de asumir.
Que tener en cuenta
Según Garay, hay algunos conceptos básicos que debe tener en cuenta si se está considerando refinanciar una obligación crediticia.
Por ejemplo, el porcentaje de pago, dependiendo de la entidad financiera, los montos establecidos para refinanciar pueden variar, por lo que es importante que consulte para su caso en particular qué porcentaje de la deuda ya debe estar saldada para poder solicitar una refinanciación.
En cuanto a la antigüedad, otra de las condiciones que se deben tener en cuenta a la hora de solicitar una refinanciación es la antigüedad del préstamo, por lo general existen periodos de tiempo específicos para tramitar
Otro punto es el de las nuevas condiciones. Cuando se hace el refinanciamiento de una deuda, hay que tener presente las condiciones bajo las cuales empezará a pagar esta nueva obligación, no olvide algunos criterios principales como el nuevo plazo ligado a las cuotas, la tasa de interés y los seguros asociados al crédito.
Las modalidades
También hay que tener en cuenta las modalidades de refinanciación. Si bien la refinanciación se refiere al cambio de condiciones sobre una obligación existente, solicitar una ampliación en el número de cuotas también es una opción. O si se tienen varias obligaciones, en este caso, se puede solicitar un nuevo crédito que recoja todos los compromisos y así pagar una sola cuota más cómoda.
Si las opciones de su entidad no le convencen, puede consultar con otras entidades que realicen compra de cartera. Para esta última es muy importante hacer una comparación entre el crédito actual y la nueva oferta de forma que si se tenga un beneficio en términos de reducción de cuota (para mayor liquidez) o disminución de tasa de interés.
En cuanto al historial crediticio, recoge información sobre los compromisos adquiridos con productos o servicios a plazos con diferentes entidades; conocer la historia de crédito siempre es una buena opción para controlar las finanzas personales y tomar decisiones informadas en el ciclo de crédito antes de refinanciar un compromiso.
Hay que recordar que lo más importante es contar con un historial crediticio sano, así que si prevé complicaciones en su futuro financiero tome acciones que ayuden a mantener un buen hábito de pago.