Datacrédito es una central de riesgo, cuya finalidad es recoger la información que le reportan sus fuentes, entre las que están, bancos, entidades bancarias, instituciones financieras, cooperativas de ahorro y crédito, entre otras organizaciones, sobre el comportamiento de pago de las obligaciones de las personas que adquirieron productos con ellos.
De esta manera, recopila información con la que las entidades pueden determinar si una persona es ‘buena paga’ o no. Cuando un cliente incumple con sus pagos, la entidad en cuestión emite un reporte que llega a Datacrédito. En consecuencia, la central de riesgo almacena dicha información y la suministra a otras entidades cuando acuden para preguntar por el historial crediticio de un potencial cliente.
En ese sentido, para muchos ciudadanos, el incremento que han tenido las tasas de interés, lo que encarece los préstamos en entidades financieras, lo que ha obligado a muchos a apretarse el bolsillo para poder pagar sus deudas.
No obstante, en algunas ocasiones, hay personas que no pueden pagar sus obligaciones, por lo que el monto de la deuda se incrementó con el tiempo, por lo que al final son reportados en centrales de riesgo como lo es Datacrédito.
En ese sentido, la ciudadanía recibió un alivio por parte de la Superintendencia Financiera de Colombia, que tomó una decisión que flexibilizaría los tiempos para que los deudores paguen las deudas que tienen pendientes.
De esta manera, quien esté pagando un crédito y se les dificulte cancelar las cuotas, podrán pedir un salvavidas para que no sea reportado en Datacrédito, según lo dicho por la entidad supervisora.
Así las cosas, cuando el deudo considere que necesita un apoyo, tendrá que comunicarse con la entidad financiera y hacer la solicitud, teniendo así dos meses para modificar las condiciones de su crédito y sus pagos, y de esta manera la calificación no se afectarán las centrales de riesgo.
¿Cuál es el puntaje necesario para acceder a mejores oportunidades de crédito?
Los sistemas de calificación crediticia pueden utilizar diferentes métodos para calcular la puntuación de una persona. En el caso de Datacrédito, un puntaje crediticio se define en un rango de 150 a 950 puntos, siendo un puntaje mayor (es decir, cuanto más cercano esté a 950) implica mayores oportunidades de obtención de crédito.
Según el portal Contamos, un sitio web de economía y negocios, la clasificación del puntaje crediticio puede determinar el acceso de una persona a ciertos préstamos porque el número refleja el nivel de riesgo.
En este sentido, un usuario del sistema financiero que obtiene una puntuación de 700 o más, en la escala que tiene Datacrédito, es una persona que ha cumplido correctamente con sus obligaciones actuales; Es decir, has reembolsado los préstamos en las cantidades y en los plazos acordados con las entidades de crédito.
De igual manera, se distingue por un comportamiento financiero ejemplar, realizando transacciones con frecuencia y manteniendo el orden en sus finanzas. En consecuencia, este perfil tiene un menor nivel de riesgo, y con ello mayores posibilidades de acceder a un producto o servicio financiero, incluso en mejores condiciones.
Algunos consejos para obtener un resultado positivo en Datacrédito incluyen: pagar las cuotas a tiempo, no limitarse a pagar el monto mínimo (realizar pagos), no solicitar múltiples préstamos al mismo tiempo, asegurarte de que todas las deudas estén canceladas (petición de paz), y seguridad, planificar los pagos de acuerdo con el procedimiento establecido y determinar un presupuesto realista.