La reciente intervención y disolución de Ueno Bank en Paraguay por parte de su Banco Central, motivada por graves problemas de solvencia y alertas tardías sobre préstamos concedidos a empresas vinculadas a sus propios accionistas, ha encendido la inquietud entre los ahorradores de la región sobre la seguridad de sus depósitos en entidades financieras.
Ante la duda de qué tan protegidos están los fondos en Colombia, especialmente en neobancos o entidades menos tradicionales, los usuarios cuentan con herramientas gratuitas y de acceso público para evaluar la solidez de la institución en la que guardan su dinero.
En el contexto colombiano existe un marco de protección estricto en el que la regulación prohíbe expresamente que una entidad preste montos desmedidos a una sola persona o grupo empresarial.
Asimismo, la Superintendencia Financiera exige niveles mínimos de capital propio y efectúa una supervisión permanente, respaldo institucional que se complementa con el seguro de depósitos de Fogafín.
Frente a este escenario, David Susa, CTO y cofundador de MejorCDT, señala que lo ocurrido en Paraguay es un recordatorio de que la tranquilidad del ahorrador no debe depender de qué tan conocida sea una marca, sino de información pública que cualquiera puede consultar si sabe dónde buscarla.
Las cinco verificaciones clave que debe hacer
Para realizar este diagnóstico, el primer paso consiste en verificar que la entidad cuente con la autorización y vigilancia expresa de la Superintendencia Financiera, la cual exige un elevado capital mínimo, evalúa a accionistas y administradores y fiscaliza de forma continua a las instituciones autorizadas.
El segundo aspecto clave es confirmar que el banco esté inscrito en Fogafín, mecanismo que garantiza la devolución de hasta $50 millones por persona en cada entidad para productos como CDT, cuentas de ahorro y cuentas corrientes.
Como tercera verificación, se debe revisar la calificación de riesgo otorgada por agencias independientes, en la que las notas AAA, AA y A corresponden a una capacidad de pago fuerte y se evalúan al menos una vez al año.
En cuarto lugar, es fundamental analizar el indicador de solvencia, el cual mide el capital propio con el que cuenta la entidad para asumir pérdidas sin afectar los recursos de sus depositantes, cuyo mínimo exigido en Colombia es del 9% o del 10,5% al sumar el colchón de conservación estipulado por el estándar Basilea III.
Finalmente, la quinta comprobación radica en examinar los estados financieros auditados por un revisor fiscal y publicados periódicamente por el ente supervisor, los cuales permiten observar la evolución del capital, la cartera de créditos y la rentabilidad del banco.