La Junta Directiva del Banco de la República entregó el pasado lunes una buena noticia para los inversionistas frente al futuro de las tasas de interés para el mes entrante en el país, las cuales no tendrán modificaciones para las próximas semanas, ya que esta autoridad monetaria decidió mantenerlas en 13,25 % por segundo mes consecutivo.
Con la estabilización de esa tasa, son otros los indicadores económicos que también empiezan a registrar un comportamiento que beneficia al consumidor. Uno de ellos es la tasa de usura, la cual es fundamental para determinar qué tanto le pueden cobrar los bancos a las personas por cada uno de los servicios de financiación y crédito que les ofrecen actualmente.
Lo primero que hay que tener presente es que la Superintendencia Financiera es la entidad encargada de certificar este indicador, que es la tasa máxima de interés que la ley impone para cualquier préstamo o compra a plazos, como las que se hacen con tarjetas de crédito. Así mismo, se debe resaltar que el artículo 305 del código penal condena el préstamo de dinero por encima de esta tasa.
Luego de que se conocieran las nuevas referencias del Banco de la República, la SuperFinanciera dio a conocer cuál será la tasa de usura para el mes de agosto. La cifra máxima que podrán cobrar los bancos es de 43,13 %. Esto representa una reducción en 91 puntos básicos con respecto a la tasa registrada en julio, que fue de 44,04 %.
No obstante, varios bancos han decidido sumarse a la tendencia de ajustar sus tasas de interés, en un esfuerzo por ofrecer condiciones más favorables a sus clientes. Entre las entidades que han anunciado cambios destacan Banco Pichincha, Banco Agrario, Banco GNB, Banco Caja Social y Banco W.
Estos bancos han subrayado tasas incluso por menos de la mitad del 43 % establecido por el Banco de la República para el mes de agosto. Por ejemplo, Banco Pichincha y Banco Agrario ofrecen una tasa de interés del 23 %, mientras que Banco GNB ofrece un 29 %, Banco Caja Social un 33 % y Banco W un 35 %.
Los que más cobran intereses
En cuanto a las tasas de usura para tarjetas de crédito que difieren compras a dos y seis meses, se han registrado algunos niveles destacados, según la SuperFinanciera. Este es el caso de Scotiabank Colpatria que lidera el ranking con una tasa de interés del 44 %, seguido de cerca por Tuya con un 43,66 % y Banco Popular con un 43,31 %. En el top cinco de las tasas más altas en este tipo de plásticos también se encuentran Itaú con un 43,20 % y Finandina con un 42,92 %.
Por otro lado, en el lado contrario del espectro, algunas entidades han optado por ofrecer tasas de interés más bajas en las tarjetas de crédito con cupos entre dos y seis meses y para clientes con ingresos superiores a dos salarios mínimos. Coopcentral lidera esta lista con una tasa del 19,17 %, seguida por Financiera Juriscoop con un 21,99 %. También se destaca la participación de Banco Pichincha, que ofrece una tasa competitiva de 23,81 % en este segmento.
Es importante destacar que estos ajustes en las tasas de interés por parte de los bancos pueden tener un impacto significativo en los préstamos y créditos ofrecidos a los consumidores. Los clientes deben estar atentos a las diferentes opciones disponibles en el mercado y considerar cuidadosamente las condiciones financieras antes de tomar decisiones financieras importantes. La Superintendencia Financiera de Colombia supervisa estas prácticas y asegura que se respeten las normas establecidas para proteger los derechos de los consumidores en el sector bancario.
Estas fuertes bajas en las tasas de usura representan una oportunidad para los consumidores que buscan créditos o financiamiento, ya que les permitirá acceder a préstamos con intereses más bajos. Para aquellos que ya tienen créditos vigentes, esta disminución en las tasas también significará un alivio en sus obligaciones financieras.
Con todo esto queda claro que es importante que los consumidores estén atentos a las condiciones y requisitos de los préstamos ofrecidos por los bancos, y que evalúen su capacidad de pago antes de adquirir nuevos créditos. Aunque las tasas de interés son más bajas, los préstamos siempre implican un compromiso financiero que debe ser asumido de manera responsable.