La tarjeta de crédito no solo es un medio de pago, también puede convertirse en una herramienta estratégica para fortalecer el puntaje crediticio y abrir la puerta a mejores oportunidades financieras.
Datacrédito señala que un uso consciente y planificado de este producto es clave para demostrar un buen comportamiento y reputación financiera ante las entidades.
¿Por qué es importante usarla con estrategia?
Una tarjeta de crédito bien manejada puede convertirse en un aliado para construir una reputación financiera sólida. Más allá de ser una herramienta de consumo, su uso responsable refleja estabilidad, compromiso y capacidad de pago, cualidades que las entidades valoran al momento de otorgar nuevos productos o mejorar condiciones existentes.
Por eso, entender cómo influye cada acción en el puntaje crediticio es clave para tomar decisiones informadas y aprovechar al máximo sus beneficios.
¿Qué es el puntaje de crédito?
El puntaje crediticio de DataCrédito es un número que refleja cómo una persona ha manejado sus pagos y ayuda a estimar qué tan probable es que cumpla con sus compromisos. Este se construye con información de bancos, cooperativas, comercios y empresas de telecomunicaciones, y le permite a cada persona mejorar oportunidades financieras.
¿Qué factores influyen en el puntaje?
El puntaje de crédito se construye a partir de varios elementos como el historial de pagos, el nivel de endeudamiento, la antigüedad de las cuentas, el tipo de productos financieros utilizados y la frecuencia con la que se solicitan nuevos créditos. Cada uno de estos factores tiene un peso específico en el cálculo del puntaje, por lo que es importante conocerlos y gestionarlos adecuadamente.
5 tips para usar la tarjeta de crédito y subir el puntaje crediticio, según Datacrédito:
1. Conozca las fechas clave: la fecha de corte es el día en que el banco cierra el ciclo de facturación y registra los consumos realizados hasta ese momento. La fecha máxima de pago, en cambio, es el último día para pagar ese saldo sin generar intereses. Conocer ambas fechas le permite planear sus compras y pagos de forma estratégica, evitando cargos adicionales y mejorando su historial crediticio.
2. Mantenga un nivel de uso moderado del cupo: no es necesario gastar todo el límite disponible para demostrar buen manejo del crédito. De hecho, utilizar menos del 30% del cupo refleja control y disciplina financiera. Por ejemplo, si su tarjeta tiene un límite de $3 millones, procure no utilizar más de $900.000 y pague antes del corte para liberar cupo y mantener una buena proporción.
3. Pague más del mínimo requerido: aunque las entidades permiten cancelar solo el pago mínimo, hacerlo prolonga la deuda y aumenta los intereses. Pagar un monto mayor reduce el saldo más rápido, disminuye el costo del crédito y proyecta a las entidades su capacidad de cumplir con obligaciones de mayor valor.
4. Use la tarjeta de forma constante pero controlada: tener actividad regular en la tarjeta, como compras pequeñas y pagadas en el mismo mes, ayuda a generar historial positivo. No se trata de endeudarse, sino de mantener un flujo de uso que demuestre responsabilidad. Esto es útil, por ejemplo, para quienes están construyendo su historial desde cero.
5. Revise periódicamente su historial en ‘Midatacrédito’: consultar su información crediticia de manera periódica le permite confirmar que todo esté en orden, detectar posibles fraudes y hacer seguimiento a la evolución de su puntaje. Además, activar alertas le dará avisos en tiempo real si alguien intenta abrir un producto a su nombre.