Ojo: que sacar un crédito no se vuelva un dolor de cabeza

Muchas personas en Colombia tienen que recurrir a créditos para poder realizar sus proyectos de estudios, vivienda, emprendimientos, vehículos o montar un negocio.Pero en estos casos la primera recomendación es aplicar a una entidad reconocida, legal y regida por las normas de las autoridades. Por ningún motivo se debe recurrir a los préstamos ofrecidos en la calle, los llamados “gota gota”, que son ilegales, muy costosos y peligrosos.Así lo dio a conocer Carolina Vélez, gerente corporativa de Finsocial, quien recomienda responder un cuestionario a nivel personal y familiar, antes de aplicar a un crédito que, sin duda, es un mecanismo que ayuda a cumplir con metas, responsabilidades y proyectos.El beneficioDe acuerdo con la experta, obtener un crédito bien manejado puede ayudar a construir un patrimonio, a obtener bienes y a acceder a oportunidades de crecimiento, desarrollo personal y profesional. Lo más importante de acceder a un producto financiero como un crédito es manejarlo correctamente: usar el dinero de manera en que quien lo adquiere pueda mantenerse al día con los pagos, e incluso, finalizarlo antes del plazo pactado, ya que el historial crediticio será la carta de presentación que abra o cierre las puertas ante las entidades financieras.Además, algo que debe tenerse muy presente con la posibilidad de acceder a un crédito es nunca sobreendeudarse; es decir, tomar obligaciones financieras que requieran ingresos superiores a los que se tienen.Así mismo, un pago mensual que esté por encima de los gastos básicos (vivienda, alimentación, servicios públicos, salud, transportes y educación) no será fácil de mantener en el tiempo.Tarde o temprano los gastos personales serán prioridad y allí podría incurrirse en mora, adquiriendo sanciones con costos adicionales y lo que es peor, deteriorando el historial crediticio.Otros consejosSegún la experta, antes de adquirir un compromiso financiero es necesario evaluar el presupuesto y priorizar los gastos básicos mensuales, de esta manera, es posible determinar cuál es la capacidad de pago. De igual forma, se deben conocer las condiciones y beneficios del producto que se va a adquirir, comparar y escoger la mejor solución que se adapte a las necesidades de cada cliente. Se debe evaluar: plazo, tasa, cuota, monto a desembolsar, entre otros.En cuanto al plazo del crédito, puede definirse por políticas de la entidad o por la razón por la que se adquiere el crédito. En este aspecto, un mayor plazo se puede obtener una cuota menor y un mayor desembolso, por otro lado, a un menor plazo una cuota un poco más alta, pero con la ventaja de que se finalizará mucho más rápido el crédito y por ende el interés pagado sería menor.El plazoDe igual forma, cada cliente debe definir el plazo de acuerdo a la razón por la cual toma el crédito, monto del dinero, velocidad en el desembolso, cuota mensual y capacidad de pago, entre otros.En cuanto a qué valores van incluidos en la cuota que se descuentan, una parte va al capital del dinero que se va amortizando y otra a la tasa interés que soporta el valor del dinero en el tiempo.Así mismo, al momento de hacer el desembolso es mucho más fácil hacerlo en una cuenta de nómina o de ahorros personal del cliente. Una cuenta bancaria puede ser un soporte de ingresos y constituye historial de los productos financieros.Por otra parte, en el mercado financiero hay una gran gama de formas para adquirir un crédito. Cada banco o Fintech tiene sus propios mecanismos, algunos más complicados que otro.Se impone en el país los originadores de créditos que cuentan con procesos amigables en donde el cliente esté en centro de la operación y la entidad a su servicio.