En los próximos cinco años los servicios de banca y seguros enfrentarán un cambio dramático a nivel global. La irrupción de nuevos modelos de negocios financieros –fintech– y de seguros –insurtech– basados en herramientas digitales está provocando una verdadera revolución.
Miguel Cortés, presidente del Grupo Bolívar, sabe que la velocidad del cambio se ha acelerado y que, si las compañías de seguros y banca quieren seguir creciendo, deben subirse en la ola del cambio. Así lo han hecho por casi ocho décadas, desde cuando nació en 1939 Seguros Bolívar, origen de uno de los grupos empresariales más importantes del país. Ya el grupo había pasado antes por estos momentos de grandes transformaciones. A comienzos de la década pasada decidió adquirir al Banco Superior, un par de años más tarde ganó la puja en la privatización de Bancafé y en 2012 dio el salto para instalarse en Centroamérica.
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Ahora, para enfrentar los nuevos desafíos que plantea el mundo digital, el grupo trabaja en ambiciosos programas de innovación en cada uno de los sectores de sus empresas. En el financiero, una de sus compañías bandera, el Banco Davivienda, planea convertirse en uno de los líderes en banca digital. En el negocio de seguros avanza para responder a los desafíos de clientes cada vez más informados, con productos de vanguardia. Mientras tanto, en el de construcción seguirá enfocado en proveer vivienda para estratos 2, 3 y 4 y desarrollar así una función económica, pero también social.
El año pasado tuvo buenos resultados en términos generales, asegura Cortés, pese a la difícil coyuntura que les planteó la economía. En algunas operaciones bajaron las utilidades, como en el Banco Davivienda, cuyas ganancias descendieron 28 por ciento –terminaron en 1,1 billones de pesos– debido a las millonarias provisiones que tuvo que hacer el sector por los problemas que enfrentó Electricaribe y por la parálisis de algunas obras de 4G que estaban a cargo de la constructora brasileña Odebrecht, envuelta en un escándalo de corrupción.
En otros negocios financieros como la fiduciaria y la comisionista, hubo crecimientos importantes: en la fiduciaria, las utilidades subieron 13,8 por ciento y en Corredores Davivienda, 36,3 por ciento. El negocio asegurador también vio aumentos en su utilidad neta, que terminó en 444.887 millones de pesos, mientras que Constructora Bolívar tuvo una leve contracción tanto en ventas como en utilidades, que terminaron en 115.761 millones de pesos.
En las economías de Centroamérica, donde opera por medio del Banco Davivienda, el desempeño no fue sobresaliente, sin embargo, los negocios del grupo tuvieron un buen desempeño. El Banco Davivienda está presente en Honduras, Costa Rica, Panamá y El Salvador, países que crecieron en forma bastante tímida debido, en buena medida, al alza en los precios del petróleo que comenzó a sentirse desde mediados de año, y que golpearon sus finanzas, pues son altamente dependientes de este commodity.
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Centroamérica representa para el Grupo Bolívar una apuesta de largo plazo, pues es una de las regiones con mayor potencial para el sector financiero y de seguros. Allí participan con créditos de vivienda y a empresas, cuyo monto representa cerca del 30 por ciento de la cartera total del banco, y se generan cerca del 10 por ciento de sus utilidades.
¿Qué viene para el Grupo Bolívar este año? Uno de los principales retos, asegura su presidente, está en profundizar la presencia en el mundo digital; por eso, ha emprendido junto con su equipo un programa muy estructurado en innovación, que les permitirá dar el salto en transformación digital. “Nos estamos divirtiendo muchísimo; es, por un lado, lo que no me deja dormir, pero, al mismo tiempo, lo que me hace levantar cada día como un niño, para ver qué creamos todos, para construir cosas nuevas para los clientes”, confiesa el directivo.
Hace varios años la compañía comenzó a trabajar en estrategias para llegar a la gente no bancarizada y encontró en la innovación un buen aliado. Para facilitar el pago de subsidios del gobierno a personas no bancarizadas, diseñó un servicio denominado Daviplata, que ha permitido a muchos colombianos tener acceso a los servicios financieros.
El año pasado Davivienda se convirtió en la primera entidad financiera en el mundo en facilitar los giros a través de su billetera digital Davipay, que desarrolló con la empresa israelí Paykey. Esta creó una tecla en los celulares, con el nombre del banco, para facilitar las transacciones dentro de redes sociales como Facebook, Twitter o WhatsApp. La aplicación se ha convertido en toda una revolución y llegó casi seis meses antes que Amazon y Apple. Cortés señaló que en este momento desarrollan alianzas con expertos de Argentina, Israel, Singapur y Estados Unidos para invertir en nuevas tecnologías y seguir la línea de la innovación.
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Aunque es claro que en el mundo digital está la competencia para las compañías de banca y seguros, también allí está la mayor oportunidad de nuevos clientes. No en vano el desarrollo de aplicaciones y herramientas de fintech e insurtech recibió el año pasado inversiones por más de 35.000 millones de dólares a nivel mundial. Por eso, el grupo ha definido el objetivo de su incursión en el mundo digital con tres propósitos: ser confiables, amigables y sencillos, un mantra que están aplicando en el desarrollo de nuevos productos y en los actuales.
A la par de los nuevos desarrollos de productos y servicios, el grupo trabaja en seguridad digital, un tema que se ha convertido en el gran desafío. Y es que a medida que las personas acuden a la tecnología para hacer sus transacciones, también surgen cibercriminales. “El ladrón del Oeste que entraba al banco dejó de existir, pero hoy están los ladrones cibernéticos, que nos han llevado a fortalecer la seguridad, pasar cada vez más filtros y eso se puede volver engorroso; por eso, debemos enfocarnos en solucionar también estos retos para el cliente”, asegura Cortés.
Si bien el mundo digital se ha convertido para muchas empresas en una amenaza, pues termina quedándose con una parte del mercado, también es la nueva frontera que les enseñará a reinventarse y continuar creciendo. n