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Inversión
¿CDT o Fondos de Inversión Colectiva, cuál es más rentable?
Si tiene un dinero para invertir, pero no sabe si elegir entre un CDT o si irse por la opción de un Fondo de Inversión Colectiva, aquí le contamos las características de estos productos.
19 de febrero de 2015
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Es el momento de decidirse por un vehículo de inversión y aún no sabe mucho qué medio utilizar para lograr una mayor rentabilidad sin tener tanto riesgo a perder su capital. No se preocupe. Expertos de Credicorp Capital revelaron las características de dos de los productos financieros más seguros en donde puede invertir su dinero, ya está en usted descubrir si le es más beneficioso, uno u otro.
Certificado de Depósito a Término - CDT
¿Qué es?
El Certificado de Depósito a Término es un título emitido por una entidad financiera autorizada, en el cual un cliente hace un depósito por un monto, a un plazo y a una tasa determinada.
Características:
• La tasa de interés depende del monto invertido, el plazo, la entidad financiera y las condiciones del mercado.
• La tasa puede ser fija o variable, (indexada a la DTF, IBR (Índice Banco República) o IPC).
• La periodicidad del pago de los intereses puede pactarse (dependiendo principalmente del plazo de la inversión).
• El CDT reinvierte automáticamente los intereses al vencimiento del título (Interés compuesto) o hasta el próximo pago de intereses pactado.
• El CDT puede tener renovación automática (no necesariamente a la misma tasa).
• El plazo mínimo del CDT es 30 días.
• Es irredimible: no se puede liquidar antes del periodo pactado.
Ventajas:
• Desde la apertura del CDT se conoce su rentabilidad (tasa fija).
• Existe la posibilidad de negociar o endosar un CDT que aún no ha vencido, en caso que requiera la liquidez.
• Puede tener más de un titular.
• Fogafin a través del Seguro de Depósitos protege el dinero de los ahorradores (parcialmente y aplican condiciones).
• Es percibida como una de las inversiones más tradicionales por el mercado.
Rentabilidad:
• La tasa de interés ofrecida está determinada por el respaldo y la solidez de la Entidad emisora. Generalmente a mayor solidez, menor tasa.
• La rentabilidad del producto está definida desde el inicio por la tasa de interés pactada.
• Retención al vencimiento del 4% sobre intereses causados. (Aplica para pagosperiódicos).
Desventajas:
• Los intereses y el capital del CDT solo serán tangibles al vencimiento o si se vende.
• La rentabilidad que ofrecen las Entidades Financieras dependen de su calidad crediticia y de las necesidades de liquidez que tengan.
Fondos de Inversión Colectivos
¿Qué es?
Es un vehículo de inversión en el cual una Sociedad Administradora, reúne dinero de distintos inversionistas (personas naturales o jurídicas) para invertirlos en diferentes instrumentos financieros de acuerdo a un reglamento de inversión. El objetivo principal es obtener una ganancia, que se repartirá entre todas aquellas personas que realizaron aportes de dinero.
Características:
• Los Fondos están regulados por el Decreto 1242/2014.
• Los Fondos están vigilados por la Súperintendencia Financiera de Colombia.
• Existe Segregación Patrimonial lo que implica que el capital de los inversionistas del Fondos es independiente al de la Sociedad Administradora.
• Se delega la gestión de las inversiones a un administrador profesional.
• Se diversifica el riesgo al invertir en varios activos y emisores, de acuerdo a lo estipulado en el reglamento.
Ventajas:
• Facilitan la inversión en cuanto a diversificación (acceso a múltiples activos y mercados), menores costos (comisión de administración establecida en su
Reglamento), y menores montos mínimos de inversión
• Los Fondos Abiertos son más flexibles con la liquidez lo que le permitirá disponer de sus recursos (o parte de ellos) de acuerdo a sus necesidades según las condiciones del Reglamento.
• Profesionalismo: Las inversiones las hace y monitorea un Profesional que está dedicado tiempo completo al Fondo.
• Diversificación: Independientemente de los recursos invertidos a través de la diversificación del portafolio usted tendrá acceso a una mayor variedad de activos, emisores y plazos.
• Oferta: Variedad de alternativas de inversión para cada uno de los distintos tipos de inversionista (diversidad de perfiles de riesgo, plazos, y activos).
• Inversión a largo plazo: Permiten hacer un ahorro programado para cumplir metas financieras de largo plazo.
• Es posible que tengan acceso a mejores oportunidades en el mercado de valores que los que una persona independiente puede tener.
Rentabilidad:
• La rentabilidad depende del perfil de riesgo de cada producto. Esta rentabilidad es variable y solo se conocerá al finalizar la inversión (rentabilidades históricas)
• Los resultados económicos de la inversión en un fondo obedecen a la evolución de sus activos y a las circunstancias del mercado sobre las cuales el Administrador realiza su gestión pero NO garantiza ni avala rendimiento o utilidades.
Desventajas:
• La decisión del inversionista es escoger el mejor Fondo de acuerdo a sus necesidades sin embargo no puede tomar decisiones sobre las inversiones del Fondo (Administración delegada).
• La valoración de los fondos es diaria (a precios de mercado), por lo cual el inversionista puede percibir mayor volatilidad. Sin embargo, la rentabilidad solo se define al redimir la inversión.
• Los fondos son vehículos de medio y no de resultado por lo cual no pueden garantizar una rentabilidad.
¿Qué es?
El Certificado de Depósito a Término es un título emitido por una entidad financiera autorizada, en el cual un cliente hace un depósito por un monto, a un plazo y a una tasa determinada.
Características:
• La tasa de interés depende del monto invertido, el plazo, la entidad financiera y las condiciones del mercado.
• La tasa puede ser fija o variable, (indexada a la DTF, IBR (Índice Banco República) o IPC).
• La periodicidad del pago de los intereses puede pactarse (dependiendo principalmente del plazo de la inversión).
• El CDT reinvierte automáticamente los intereses al vencimiento del título (Interés compuesto) o hasta el próximo pago de intereses pactado.
• El CDT puede tener renovación automática (no necesariamente a la misma tasa).
• El plazo mínimo del CDT es 30 días.
• Es irredimible: no se puede liquidar antes del periodo pactado.
Ventajas:
• Desde la apertura del CDT se conoce su rentabilidad (tasa fija).
• Existe la posibilidad de negociar o endosar un CDT que aún no ha vencido, en caso que requiera la liquidez.
• Puede tener más de un titular.
• Fogafin a través del Seguro de Depósitos protege el dinero de los ahorradores (parcialmente y aplican condiciones).
• Es percibida como una de las inversiones más tradicionales por el mercado.
Rentabilidad:
• La tasa de interés ofrecida está determinada por el respaldo y la solidez de la Entidad emisora. Generalmente a mayor solidez, menor tasa.
• La rentabilidad del producto está definida desde el inicio por la tasa de interés pactada.
• Retención al vencimiento del 4% sobre intereses causados. (Aplica para pagosperiódicos).
Desventajas:
• Los intereses y el capital del CDT solo serán tangibles al vencimiento o si se vende.
• La rentabilidad que ofrecen las Entidades Financieras dependen de su calidad crediticia y de las necesidades de liquidez que tengan.
Fondos de Inversión Colectivos
¿Qué es?
Es un vehículo de inversión en el cual una Sociedad Administradora, reúne dinero de distintos inversionistas (personas naturales o jurídicas) para invertirlos en diferentes instrumentos financieros de acuerdo a un reglamento de inversión. El objetivo principal es obtener una ganancia, que se repartirá entre todas aquellas personas que realizaron aportes de dinero.
Características:
• Los Fondos están regulados por el Decreto 1242/2014.
• Los Fondos están vigilados por la Súperintendencia Financiera de Colombia.
• Existe Segregación Patrimonial lo que implica que el capital de los inversionistas del Fondos es independiente al de la Sociedad Administradora.
• Se delega la gestión de las inversiones a un administrador profesional.
• Se diversifica el riesgo al invertir en varios activos y emisores, de acuerdo a lo estipulado en el reglamento.
Ventajas:
• Facilitan la inversión en cuanto a diversificación (acceso a múltiples activos y mercados), menores costos (comisión de administración establecida en su
Reglamento), y menores montos mínimos de inversión
• Los Fondos Abiertos son más flexibles con la liquidez lo que le permitirá disponer de sus recursos (o parte de ellos) de acuerdo a sus necesidades según las condiciones del Reglamento.
• Profesionalismo: Las inversiones las hace y monitorea un Profesional que está dedicado tiempo completo al Fondo.
• Diversificación: Independientemente de los recursos invertidos a través de la diversificación del portafolio usted tendrá acceso a una mayor variedad de activos, emisores y plazos.
• Oferta: Variedad de alternativas de inversión para cada uno de los distintos tipos de inversionista (diversidad de perfiles de riesgo, plazos, y activos).
• Inversión a largo plazo: Permiten hacer un ahorro programado para cumplir metas financieras de largo plazo.
• Es posible que tengan acceso a mejores oportunidades en el mercado de valores que los que una persona independiente puede tener.
Rentabilidad:
• La rentabilidad depende del perfil de riesgo de cada producto. Esta rentabilidad es variable y solo se conocerá al finalizar la inversión (rentabilidades históricas)
• Los resultados económicos de la inversión en un fondo obedecen a la evolución de sus activos y a las circunstancias del mercado sobre las cuales el Administrador realiza su gestión pero NO garantiza ni avala rendimiento o utilidades.
Desventajas:
• La decisión del inversionista es escoger el mejor Fondo de acuerdo a sus necesidades sin embargo no puede tomar decisiones sobre las inversiones del Fondo (Administración delegada).
• La valoración de los fondos es diaria (a precios de mercado), por lo cual el inversionista puede percibir mayor volatilidad. Sin embargo, la rentabilidad solo se define al redimir la inversión.
• Los fondos son vehículos de medio y no de resultado por lo cual no pueden garantizar una rentabilidad.
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