El panorama del seguro de auto en Estados Unidos se encuentra en plena revisión este agosto de 2025, empujado por una combinación de nuevos requisitos legales, alzas de primas y retos económicos en reparación y reemplazo de vehículos.
En ciertos estados, como California, Utah, Virginia y Carolina del Norte, los límites mínimos de cobertura de responsabilidad civil aumentaron este año. En California, por ejemplo, la póliza mínima pasó a 30/60/15, lo que significa hasta $ 30.000 dólares por lesiones a una sola persona, $ 60.000 dólares como máximo por todas las personas lesionadas en un mismo accidente y $ 15.000 dólares por daños a la propiedad de terceros.
En Utah, la cobertura mínima subió a 30/65/25, es decir, $ 30.000 dólares por persona lesionada, $ 65.000 dólares en total por accidente y $ 25.000 dólares para daños a la propiedad. Virginia también ajustó sus requisitos a 50/100/25, lo que implica $ 50.000 dólares por persona, $ 100.000 dólares por accidente y $ 25 000 dólares en daños materiales.
Por su parte, Carolina del Norte fijó los límites más altos del país, con 50/100/50, cubriendo hasta $ 50.000 dólares por cada persona herida, $ 100.000 dólares en total por accidente y $ 50.000 dólares para daños a la propiedad de terceros.
Esta actualización legal obedece al sostenido incremento de los costos médicos y de reparación, y busca proteger mejor a los conductores, aunque quienes ya tenían coberturas amplias no deberían ver cambios directos en sus pólizas.
A nivel nacional, las primas de seguro han registrado aumentos persistentes. Según S&P Global Market Intelligence, el incremento promedio para seguros privados es de un 28 % hasta agosto de 2025, lo que posiciona el costo promedio anual del seguro completo en $ 2.437 dólares y el de cobertura mínima en $ 682 dólares.
Estados con mayor actividad de tormentas o tráfico intenso, como Nueva York o Florida, presentan incluso alzas más marcadas, en parte explicadas por eventos climáticos frecuentes o elevados índices de siniestralidad.
Sumado a ello, las nuevas tarifas arancelarias sobre autopartes e importaciones de hasta 25 %, podrían provocar aumentos adicionales en las primas. Insurify estima un impacto de hasta +8 % en los costos de pólizas completas hacia finales de 2025, frente a un escenario sin aranceles donde se proyecta un alza del 5 %.
Esto también se vincula a factores como la inflación, litigios por lesiones personales, y siniestros más costosos que vienen presionando el mercado desde 2021.
Frente a este entorno difícil, expertos aconsejan estrategias prácticas para evitar efectos adversos en el bolsillo del conductor.
Comparar cotizaciones entre aseguradoras al renovar póliza puede generar ahorros significativos; aumentar el deducible o consolidar varias pólizas en auto, hogar, y vida también puede aliviar costos.
Además, programas de conducción segura o telemáticos, que ajustan la prima de acuerdo al comportamiento real al volante, son cada vez más frecuentes y pueden ofrecer rebajas atractivas.
En estados donde los mínimos aumentaron, también conviene revisar si conviene mantener el mínimo legal o fortalecer la cobertura con opciones como “full coverage” o seguros contra personas sin seguro (UM/UIM), que ahora en estados como Virginia y Carolina del Norte pagan adicionalmente al seguro del conductor culpable.
Aunque el panorama luce más tenso, los conductores pueden redoblar su protección financiera si se mantienen informados y proactivos. Ajustar coberturas, buscar descuentos por buen historial, aprovechar tecnologías y revisar pólizas, al menos una vez al año, es clave para enfrentar con inteligencia este entorno dinámico.