La nueva tendencia de pagos que está cobrando fuerza en Colombia: ¿se acabó el pago con efectivo?

Las tarjetas digitales y las transferencias bancarias se han posicionado como los medios de pago digitales más utilizados en Colombia, según el XII Informe de Tendencias en Medios de Pago de Minsait Payments. A pesar de que el efectivo sigue siendo el método más empleado para compras presenciales, las tarjetas digitales se abren camino de manera importante en el país y las transferencias se convierten en el medio de pago preferido en diversos contextos de compra.En Colombia, el 63,2 % de tarjetas prepago, 28,3 % de las tarjetas de crédito y 18,5 % de las tarjetas débito son virtuales, una modalidad impulsada principalmente por los neobancos. Además, de 1.600 millones de tarjetas débito y crédito disponibles en los países de estudio, el país tiene activas 41,1 millones de tarjetas débito y 15,6 millones de tarjetas de crédito.Frente a pagos con el smartphone, el 57 % de la población bancarizada en el país ya paga a través de la modalidad vía app, seguido de pago con QR (54,5 %), links o enlaces de pago (50,2 %) y acercando el móvil al terminal de cobro (23,1 %). Las transferencias bancarias se posicionan con un 66,6 % como medio de pago digital más utilizado, seguido de las transferencias inmediatas entre particulares y comercios en el país, ganándole terreno a las tarjetas débito y crédito.El informe destaca además la fortaleza de las transferencias como método de pago tanto para compras online como físicas. En el caso de las ventas físicas, su uso está por encima del 66,6 %, seguido de las transferencias inmediatas entre particulares y comercios, que alcanza un 61,9 %. En el comercio online, las transferencias inmediatas entre particulares y comercios son el principal medio de pago con una adopción del 52,2 %, seguido de la transferencia directa con un 45,5 %.El ecosistema fintech en Colombia continúa su expansión, según el informe. El 74 % de la población bancarizada en el país cuenta con al menos un servicio financiero contratado bajo este tipo de entidades; sin embargo, se reduce frente a 2021 la población que las considera su proveedor principal.“Ahora son los comercios y establecimientos los que tienen que agilizar sus procesos internos, porque no todos han adaptado sus medios de pago al comportamiento del comprador/pagador, y esto puede tener un efecto disuasorio en el momento de compra”, explica José Pablo Gil, responsable de Minsait Payments para la Región Andina.En resumen, el informe indica que el uso de las tarjetas digitales y las transferencias bancarias se abren camino en Colombia como los medios de pago digitales más utilizados en el país, aunque el efectivo sigue siendo el método más empleado en pequeñas transacciones. El estudio destaca la importancia de que los comercios y establecimientos adapten sus medios de pago a las tendencias de consumo para agilizar sus procesos internos y no tener un efecto disuasorio en el momento de compra.El reto de las fintechA pesar de este crecimiento, aún existen desafíos en el mercado de los pagos digitales en Colombia, especialmente en términos de inclusión financiera. Según el informe, el 35 % de los encuestados afirmó no tener acceso a servicios financieros debido a la falta de ingresos suficientes, mientras que el 22 % lo atribuyó a la falta de conocimiento de los productos y servicios financieros disponibles. Por otro lado, el 37 % de los encuestados que sí tiene acceso a servicios financieros afirmó no haber realizado ninguna transacción digital en los últimos tres meses.En este sentido, la adopción de soluciones fintech podría ser una respuesta a estos desafíos. El ecosistema fintech en Colombia sigue expandiéndose, con el 74 % de la población bancarizada en el país que cuenta con al menos un servicio financiero contratado bajo este tipo de entidades. Sin embargo, según el informe, esta cifra se ha reducido en comparación con el año anterior, lo que sugiere que los consumidores están buscando una mayor diversificación en sus proveedores de servicios financieros.En términos de pagos móviles, el informe destaca que el 57 % de la población bancarizada en Colombia ya paga a través de aplicaciones móviles, seguido de pagos con código QR (54,5 %), enlaces de pago (50,2 %) y acercando el móvil al terminal de cobro (23,1%). La popularidad de los pagos móviles se debe en parte al aumento del comercio electrónico y a la conveniencia de realizar pagos sin tener que manejar efectivo o tarjetas físicas.El informe también destaca la importancia de la educación financiera para el desarrollo del mercado de los pagos digitales en Colombia. A pesar del creciente uso de las soluciones fintech y los pagos digitales, la mayoría de los consumidores todavía tienen una comprensión limitada de estos servicios y, por lo tanto, no están aprovechando todo su potencial. La educación financiera podría ayudar a cerrar esta brecha y aumentar la adopción de pagos digitales en el país.En conclusión, el XII Informe de Tendencias en Medios de Pago de Minsait Payments destaca la creciente adopción de los pagos digitales y las soluciones fintech en Colombia. Aunque el efectivo sigue siendo el método de pago más utilizado para compras presenciales, la digitalización de las tarjetas y las transferencias se han convertido en el medio de pago preferido en diversos contextos de compra, especialmente entre los consumidores más jóvenes. Sin embargo, todavía hay desafíos en el mercado de los pagos digitales, especialmente en términos de inclusión financiera y educación financiera.