Créditos aumentaron 42 % en Colombia, ¿quiénes hicieron más solicitudes y para qué?

La solicitud de créditos sobrevivió a la pandemia de la covid-19 en Colombia y en 2021 alcanzaron los 205,8 billones de pesos, un crecimiento del 42 % al compararse con el mismo periodo en 2020, de acuerdo con un estudio realizado por DataCrédito Experian. Frente al cierre de 2019, los créditos crecieron un 16 %, alcanzando, incluso, montos mejores a los logrados en prepandemia.

El año pasado las diferentes entidades con capacidad de otorgar créditos aprobaron 10,5 millones de obligaciones adicionales frente a 2020, un alza del 39 %. “Este crecimiento refleja una mejoría en el número de operaciones en comparación con las cifras prepandemia, con un aumento del 9 % respecto a 2019″, destacó Clariana Carreño, country manager de DataCrédito Experian.

El mayor número de operaciones se presentaron en las edades intermedias (36-45 años) con cerca de nueve millones de operaciones, y al revisar el crecimiento de los créditos, hay una relación inversa en las solicitudes: entre menor edad hay mayor reactivación. De hecho, en el rango de edad de 18 a 21 años se tiene un fuerte crecimiento del 97 %, mostrando el gran interés de los más jóvenes hacia la adquisición de recursos.

Estratos uno, dos y tres con más créditos

Con más de cuatro millones de transacciones, el estrato tres se consolida como el de mayor número de obligaciones solicitadas entre 2019 y 2021, con un crecimiento del 3,1 %. Sin embargo, aunque el estrato dos tuvo menos operaciones de créditos aprobadas, presentó un porcentaje de crecimiento del 6,6 %. Por su parte, el estrato uno fue el que más creció entre estos dos años, un 9,3 %.

La reactivación la lideran créditos de vivienda y consumo

El análisis de crédito indica que la cartera hipotecaria se consolidó como la de mayor crecimiento en el país con un 20,8 %. No obstante, la carteta con mayor actividad fue la de consumo, pues registró más de 20 millones de operaciones de crédito en 2021, un crecimiento de 9,5 % frente en 2019.

Le siguió la cartera comercial que presentó un leve incremento de transacciones y cerró en diez millones de operaciones, un alza del 0,9 %. En cuanto a los microcréditos, éstos no han podido llegar a los niveles del 2019 y disminuyeron 15,2% por las afectaciones causadas por la covid-19.

Créditos menores con mayor auge

En el marco de estos dos años de pandemia, los préstamos menores de 500.000 pesos tuvieron un crecimiento del 6,8 %, con un total de 18 millones de transacciones. Por su parte, las solicitudes que oscilan entre los 500.000 pesos y 1,5 millones de pesos aumentaron 20,2 %, con cerca de ocho millones de obligaciones aprobadas en 2021.

En cuanto a los préstamos registrados por montos entre los 1,5 millones y 20 millones de pesos, el país cerró con un aumento del 0,8 %, con más de 9,5 millones de operaciones de crédito cerradas el año pasado.

Cuotas más altas en periodos de pago más cortos

Así mismo, en cuanto a los valores de cuota realizados para el pago de las diferentes obligaciones aprobadas en el marco de la pandemia, los valores que oscilan entre los 100.000 y los 1,5 millones de pesos se caracterizaron por tener un crecimiento del 38,2 %.

Cifras que, aunadas a la disminución en las cifras referentes a los plazos de solicitud de crédito, indican que la población colombiana en pandemia evidenció la necesidad de planificar las finanzas del hogar. Los créditos solicitados con pagos diferidos a 13 y 120 meses tuvieron un decrecimiento del 39,9 %, mientras que los solicitados para pago entre uno y 12 meses aumentaron 39,7 %.

Cundinamarca lideró en solicitud de créditos

Con más de 11 millones de operaciones crediticias registradas en 2021, Cundinamarca se consolidó como la región con mayor dinamismo crediticio, lo cual representó un auge de 11,4 % comparado con 2019. Le siguieron regiones como los santanderes y Boyacá (9,1 %), Caribe (7,5 %), Orinoquía y Amazonía (7,2 %) y la región Pacífico y Sur Occidente (1,2 %). El Eje Cafetero y Antioquia fueron las únicas que decrecieron con un 0,5 %.

Cuentas de ahorros crecieron un 69,6 %

Por la covid-19, Colombia tuvo que vivir una de las peores crisis económicas que puso al borde del abismo a muchas compañías (muchas tuvieron que cerrar sus operaciones) y llevó al Gobierno a brindar ayudas a personas naturales y jurídicas a través de subsidios, bonos solidarios y demás ayudas económicas.

Esta coyuntura podría explicar el aumento en 69,6 % en las aperturas de las cuentas de ahorros en el país, que pasaron de 8,9 millones en 2019 a 15,2 millones de cuentas de ahorro en el 2021.