Pilas: aportes voluntarios al fondo de pensiones obligatorias, claves para complementar el capital de pensión

Es clave que los trabajadores, desde el inicio de su vida laboral, entiendan la importancia de construir ahorro para el largo plazo y que busquen asesoría en planeación financiera.

A propósito del tema, Luz Helena Muñoz, vicepresidenta de producto de Skandia, dio a concoer que desde el principio es importante entender los beneficios de realizar aportes voluntarios en un fondo de pensiones obligatorias.

De acuerdo con la experta, este beneficio complementar el capital de pensión. En el régimen privado, si el afiliado aporta un monto voluntario a su cuenta de ahorro individual, este ahorro formará parte del capital que se tendrá en cuenta para el cálculo de la mesada pensional, por lo tanto, los aportes voluntarios son una buena alternativa para aumentar su futura pensión.

Así mismo, a través del ahorro voluntario se puede obtener el monto necesario para una mesada que cierre en lo que sea posible la brecha pensional, es decir, que disminuya la diferencia entre el último salario y el dinero o mesada que recibirá una persona en el momento de pensionarse, mejorando de esta forma el ingreso que permita mantener su calidad de vida en la etapa de retiro.

Otros beneficios

De igual forma, el ahorro voluntario permite alcanzar más rápido el capital necesario para obtener una pensión y contar con la posibilidad de retirarse antes de los 57 años, en el caso de las mujeres, y 62 años en el caso de los hombres, edades de pensión definidas para el régimen público.

De igual forma, los aportes voluntarios ofrecen beneficios tributarios al ser considerados Ingresos no Constitutivos de Renta, teniendo en cuenta los límites establecidos frente al salario anual de cada persona.

Así mismo, si el afiliado cuenta con un excedente mensual puede recurrir a ahorrar voluntariamente y este valor le estaría generando rendimientos que al largo plazo podrían conformar un capital interesante para el aumento de la mesada pensional.

Así mismo, explicó Muñoz, que este mecanismo de ahorro voluntario directamente a la cuenta de ahorro individual del fondo de pensiones Obligatorias es una opción complementaria al ahorro a través de los Fondos Voluntarios de Pensión, que también pueden ayudar a complementar el capital para pensión o inclusive a lograr el cumplimiento de otros objetivos.

Algunas recomendaciones

De esta manera, cada persona debería tener claro cuál sería el monto de mesada pensional que quisiera recibir, y de acuerdo con ese valor, definir un plan financiero para lograrlo.

Existen diversas herramientas financieras que permitan visualizar cual es el ahorro que debe construirse, y entre más pronto se inicie mejor será el resultado de usar el tiempo a su favor, además de conocer las opciones o vehículos disponibles y sus beneficios.

También es importante que cada persona se informe y elija el mejor sistema en el cual ahorrar para pensión, ya sea a través de los fondos privados de pensiones o el fondo público. No siempre el mismo sistema es el más conveniente para todos.

Por otra parte, el aporte que genera mayor valor es el que se realiza de manera periódica, pues la disciplina va generando la construcción de un capital de manera constante y una rentabilidad recurrente que favorece el crecimiento de ese capital en el tiempo.

Adicionalmente, dijo la experta, es importante tener en cuenta que no solo se está aportando para una pensión de vejez, pues es relevante reconocer que el hecho de estar vigente en el Sistema General de Pensiones puede cubrir contingencias como la invalidez o la muerte.

Por otra parte, para realizan los aportes se puede, por ejemplo, a través de descuento por nómina a través de una autorización por escrito al empleador para que descuente de su nómina periódicamente el valor que quiere ahorrar voluntariamente en el fondo de pensiones obligatorias que se ha elegido.

O a través de recaudo especial, con pago directamente en la cuenta del fondo, enviando una planilla o relación con el detalle del aporte realizado.