Walmart Inc., la cadena minorista más grande del mundo, causó revuelo en el sector financiero y hasta en Wall Street.
Aunque solo dio el primer paso, fue recibido en realidad como un anuncio que avisa que vienen pasos de animal grande.
La minorista convocó a dos banqueros senior del Goldman Sachs Group, para que dirijan la apenas naciente idea de abrir un banco que buscará convertirse en una ventanilla única para las necesidades financieras de los consumidores. Es decir, facilidad, simplicidad, economía, todo lo que quieren los usuarios de servicios en bancos.
Según publicación de Bloomberg, la medida generó temor en Wall Street, desde donde han insistido en que el regulador del sector financiero debe detener las iniciativas de los minoristas, de emprender caminos en la banca.
La señal que envía Walmart es inequívoca. Quiere comenzar a ofrecer productos bancarios básicos a millones de consumidores, con un valor agregado: la seriedad que caracteriza a esta cadena.
El hecho de haber seleccionado a dos banqueros veteranos del Goldman Sachs da muestras de que van en serio con su intención. Omer Ismail, considerado el líder clave de los esfuerzos de consumo del prestamista en los últimos años, y David Stark, quien firmó la asociación de Goldman con Apple Inc. y supervisó sus alianzas con JetBlue Airways Corp. y Amazon.com Inc. Una pareja cuyas ideas desde la experticia, asegurarían una propuesta de Walmart.
El año pasado, Walmart ya había lanzado el flotador para llegar al puerto que ahora quiere conquistar. El establecimiento de una Corporación Federal de Seguros de Depósitos les allanó el camino para lo que ahora Walmart presente una solicitud de tener un banco propio.
Conveniencia por todos lados
Seguir por el sendero del sector financiero sería un nuevo músculo para Walmart, que ha tenido que lidiar con costos más altos de operación relacionados con la pandemia de Covid-19, lo que ha exigido el pago de salarios a los empleados pese a una menor demanda de servicios en sus puntos de venta, y las inversiones en el mejoramiento de la cadena de suministro, lo que se requirió para satisfacer las necesidades de los clientes en las cuarentenas.
Después de un año como el 2020, que, sin embargo, para negocios como el de Walmart fue bueno, las acciones de la cadena han bajado aproximadamente en un 10% en este año.
El director ejecutivo de Walmart, Doug McMillon, según publicación de Bloomberg, habría dicho a los analistas que los clientes le han estado pidiendo que ofrezca productos financieros asequibles. Complacer a sus clientes se juntaría además con la posibilidad de encontrar formas de “monetizar” la gran cantidad de datos que tiene la cadena minorista. No en vano, cuenta con más de 150 millones de clientes y 5.300 tiendas en Estados Unidos, muchas de ellas funcionando 7x24.
Es decir, Walmart tendría de manera inmediata una poderosa base de consumidores y una red de sucursales que rivalizarían con las de JPMorgan, Bank of America Corp. y Wells Fargo & Co.
El nerviosismo de los banqueros los ha llevado a lamentar el anuncio y, sobre todo el hecho de que la FDIC (Federal Deposit Insurance Corporation, la agencia que protege a los depositantes de bancos contra la pérdida de sus depósitos) -con decisiones anteriores- haya abonado el terreno para que empresas como Amazon.com Inc. o Walmart pongan un pie en el mundo financiero.
Hasta el momento Walmart había manejado con prudencia sus planes de abrir un nuevo negocio de tecnología financiera. Pero poco a poco venía subiendo escalones. Uno de ellos fue la asociación Ribbit Capital, que ya tiene en sus manos muchas de las startups de tecnología financiera más exitosas del mundo, como Revolut y Credit Karma, que permite a los consumidores verificar sus puntajes crediticios y comparar productos financieros. En algunos casos, la firma, incluso, ha tenido participaciones en empresas con las que Walmart ya tiene negocios.
La incursión de Walmart en el mundo financiero va de la mano con la idea de aprovechar la ventaja que tendría, ante la preocupación que ya tienen los reguladores financieros y los miembros del Congreso en Estados Unidos, con las tarifas que los bancos cobran a los consumidores por cuentas corrientes y otros servicios básicos, con los que a veces, el consumidor gasta más en el servicio que en lo que tiene en su cuenta. En ese contexto, la oferta de la minorista sería la accesibilidad al sistema financiero de forma más fácil y económica, algo para asustar a cualquier banco.