Finanzas
Costo del dinero, inflación y temor al desempleo hacen que la gente se siga absteniendo de pedir nuevos créditos
La expectativas de los consumidores bajan y aumentan las preocupaciones financieras.

Una encuesta realizada por la central de información financiera TransUnion, demuestra cómo han cambiado las finanzas personales de los consumidores, evidenciando las variaciones que se pueden esperar en un futuro. Factores como la inflación y el desempleo aún generan preocupación en las dinámicas macroeconómicas que pueden afectar el gasto y el crédito de muchos consumidores.

A pesar del aumento salarial decretado para 2025, cercano al 10 %, la inquietud subsiste en algunos de los ciudadanos.
“El 69 % de los consumidores señaló a la inflación como una de sus principales preocupaciones financieras en el hogar durante el cuarto trimestre de 2024 y el 55 % mencionó al empleo”, evidencian los datos del estudio en mención.
Estas preocupaciones se reflejan en las expectativas de los consumidores, puesto que generan dificultades a la hora de cumplir con sus obligaciones monetarias y afectan sus decisiones de gasto.
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Pero, ¿dónde está el alivio? Muchos de los ciudadanos buscan alternativas de solvencia a través de los créditos bancarios para cumplir con sus obligaciones y lograr satisfactoriamente sus objetivos financieros. Sin embargo, otro factor que inquieta a los colombianos se relaciona con la volatilidad de las tasas de interés, razón por la cual se generan restricciones en las condiciones financieras y a las personas les cuesta endeudarse o pedir créditos.

De acuerdo con el estudio Consumer Pulse, “en el cuarto trimestre de 2024, el 97 % de los consumidores colombianos creía que el acceso al crédito era importante para alcanzar sus objetivos financieros, solo el 42 % de todos los encuestados creía que tenía acceso suficiente, el 44 % indicó que planea solicitar un nuevo crédito o refinanciar uno existente, y el 39 % que consideraba solicitar un nuevo crédito o refinanciar uno existente, decidió no hacerlo por el alto refinanciamiento”, indicó el estudio.
Por tanto, la disminución en la demanda de crédito evidencia la capacidad adquisitiva de los ciudadanos, teniendo en cuenta que un gran porcentaje de personas encuestadas indicaron que no podrán pagar en su totalidad al menos una de sus obligaciones crediticias.
Siguiendo con las preocupaciones macroeconómicas, los consumidores están buscando reducir sus gastos discrecionales como viajes, cenas, entretenimiento y suscripciones, con el fin de generar un alivio. “Un porcentaje menor esperaba que su gasto discrecional disminuyera: el 39 %, frente al 43 % del cuarto trimestre de 2023. Sin embargo, este porcentaje seguía siendo mayor que el 32 % que esperaba que su gasto aumentara y el 28 % que pensaba que se mantendría igual”.
Si bien, un mayor porcentaje de encuestados manifestó haber disminuido sus gastos discrecionales, aún se encuentra un porcentaje menor que espera la disminución de este en los próximos tres meses.
A pesar de que la intranquilidad persiste, los consumidores han buscado alternativas para mitigar gastos y cumplir con sus obligaciones, además, las percepciones con respecto al futuro siguen siendo optimistas. Al finalizar el 2024, el 74 % de los ciudadanos indicó que está a la espera de que sus finanzas mejoren en los próximos doce meses.