Si bien el factoring es una alternativa de financiación que ha existido desde hace muchos años, cada vez es más común su uso en el mundo empresarial, gracias a las facilidades de flujo de caja que genera para las compañías, especialmente en el proceso de reactivación y recuperación de sus negocios.
De acuerdo con la Cámara de Comercio de Cali, el factoring es una herramienta que permite obtener liquidez negociando las facturas por cobrar. De esa forma, por ejemplo en vez de esperar 60 días para acceder al pago de una factura, con el factoring se puede acceder al dinero de forma inmediata.
A través de un contrato, la persona o empresa cede sus créditos derivados de la actividad comercial a otra que se encarga de gestionar el cobro.
Una reciente encuesta elaborada por Fedesarrollo revela que el 42,5 % de las empresas en Colombia aseguran que no tienen los recursos necesarios para sobrevivir más allá de un mes, por lo que soluciones como el factoring se han convertido en una herramienta clave para ganar liquidez.
No obstante, si bien cada día gana protagonismo en el país, es una alternativa de financiación que algunas organizaciones aún desconocen, por lo que se han tejido mitos alrededor.
De acuerdo con Andrés Sarmiento, gerente de soluciones financieras de Suplos, empresa especializada en este tema estos son algunos de los mitos que más se replican sobre el factoring.
- El factoring es una opción solo para empresas pequeñas. Mentira. La realidad es que anticipar el pago de facturas también es beneficioso para las organizaciones grandes en el país. Al ofrecer opciones de factoring a los proveedores, las compañías pueden obtener rendimientos financieros y reducir gestiones administrativas asociadas a temas como cobranza, verificación documental o apertura de líneas de crédito con bancos.
- El factoring es muy costoso. Falso. Un mito común es afirmar que el factoring es más costoso que llevar a cabo una operación tradicional de crédito con un banco. Sin embargo, la realidad demuestra que es totalmente lo contrario: en estas operaciones se pueden lograr eficiencias en costo por volumen de facturas a negociar, revisar en paralelo opciones de tasa con diferentes entidades financieras, hacer ajustes dependiendo de los días de pago, evitar costos administrativos de cargo mensual y no se incrementa la deuda del solicitante, ya que lo que se opera en realidad es la venta de un derecho.
- Es obligatorio descontar el 100 % de las facturas. Falso. Acceder a opciones de financiación no implica que se deba realizar factoring con el 100% de las facturas.
Algunas empresas abren la opción a todos sus proveedores, otras a un segmento de pymes que cumplan con determinados requisitos y algunas toman criterios como los días de pago o líneas de negocio.
- Solo funciona para empresas con problemas de liquidez. No. El factoring no es de uso exclusivo para las empresas con dificultades económicas. Es una herramienta que permite que las empresas organicen su flujo de caja y obtengan beneficios.
Así, las organizaciones que tienen unas finanzas saludables implementan el factoring para liberar capital, fortalecer las negociaciones con proveedores, reducir costos administrativos, continuar con liquidez y disminuir la carga operativa de sus equipos.
- Es un proceso largo y tedioso. Falso. Este es un proceso que se realiza de forma ágil y sencilla, gracias a que sucede en un entorno totalmente digital. La principal oferta de valor descansa en que pagadores, proveedores y fondeadores que participan en la operación, pueden obtener notificaciones en tiempo real, interactuar con los demás jugadores y tener siempre trazabilidad y transparencia sobre los procesos que corren en la plataforma de factoring.
El factoring se ha consolidado como una de las alternativas de financiación claves no solo para las empresas que han tenido problemas financieros sino también para emprendedores y startups que recurren a esta opción para poder financiar sus proyectos con mayor flexibilidad en los pagos y en la forma de obtener el crédito.